L’intérêt d’avoir un PER (Plan d’Épargne Retraite) est de se dégager un capital pour la retraite en épargnant sur le long terme tout en bénéficiant de certains avantages fiscaux. Le PER est soumis à un cadre fiscal et réglementaire spécifique. Les modalités de fonctionnement, de fiscalité et de sortie dépendent de la situation personnelle de chaque souscripteur.

Oui. Le transfert d’un Plan d’Épargne Retraite est possible et peut représenter une vraie opportunité. Vous pouvez donc changer de contrat sans pénalité afin de bénéficier de conditions plus avantageuses, notamment des frais réduits. Les courtiers indépendants de Groupe Hueber Assurances prennent en charge l’ensemble des démarches administratives liées au transfert.

Si avant cinq ans, des frais peuvent être appliqués selon les limites réglementaires; au-delà de 5 ans, le transfert d’un PER est sans frais, conformément à la réglementation. Cela vous permet de changer de contrat sans pénalité et de profiter de conditions plus avantageuses. De plus, le Groupe Hueber Assurances s’occupe de l’ensemble des démarches administratives.

Parce que deux PER peuvent sembler identiques, mais produire des résultats très différents sur le long terme. Les frais (versement, gestion, arbitrage, options inutiles) s’accumulent chaque année et réduisent le capital final.

En transférant votre PER vers une solution mieux optimisée, vous conservez la même épargne mais bénéficiez de meilleures conditions et d’un potentiel de capital retraite plus élevé.

Nous réalisons une analyse complète de votre PER actuel, comparons les meilleures offres du marché et sélectionnons des contrats à frais réduits. Notre objectif est clair : identifier et réduire les frais, optimiser votre stratégie retraite et améliorer la performance nette de votre épargne, tout en vous accompagnant à chaque étape du transfert.

Oui. Le PER permet d’accumuler une épargne tout au long de la vie active. À l’échéance, les sommes épargnées peuvent être récupérées en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou partiellement en capital et en rente.

Le PER peut comporter différents frais (versement, gestion, arbitrage, supports d'investissement) qui varient selon les contrats et impactent l'épargne à long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports d’investissement comportent un risque de perte en capital.

Oui, mais dans certains cas bien précis: l’acquisition de la résidence principale, l’invalidité, le décès du conjoint ou partenaire de PACS, la fin des droits au chômage, le surendettement, la cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire. En dehors de ces cas, les sommes restent indisponibles jusqu’à la retraite.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme destiné à la préparation d’un complément de revenus pour la retraite, tandis que l’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur, en échange de cotisations, s’engage à verser un capital ou une rente aux bénéficiaires, à la fin du contrat ou au décès de l’assuré dans un cadre fiscal plus avantageux que la succession classique.

Le principal avantage fiscal du PER est la déductibilité des versements volontaires du revenu imposable, dans la limite de plafonds annuels. Cette déduction permet de réduire l’impôt à payer pendant la phase d’épargne.

Les versements effectués peuvent être déductibles du revenu imposable dans les limites fixées par la réglementation en vigueur. Le choix de la déductibilité influence la fiscalité applicable lors de la sortie du contrat.

- Épargne bloquée jusqu’à l’âge de la retraite sauf exceptions réglementées.
- Imposition sur le capital de votre PER
- Prélèvements de frais obligatoires : frais d'entrée ou d'adhésion, de gestion, d'arbitrage, sur les versements, de transfert et d'aréages
- Plafond de déduction fiscale
- En cas de décès après 70 ans, la part des sommes versées sur le contrat d'assurance qui dépasse 30 500 € est soumise aux droits de succession

Pour les versements en 2026, avec un plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) fixé à 48 060 €, le plafond PER maximal s'élève à 37 680 € pour tous (salariés et fonctionnaires), et 88 911 € pour les travailleurs non-salariés (TNS), à déclarer lors de votre déclaration de revenus 2026.

Non. L’épargnant peut choisir de ne pas déduire ses versements à l’entrée. Dans ce cas, il bénéficie d’une fiscalité allégée à la sortie du PER. Ce choix dépend de la situation fiscale personnelle et des objectifs à long terme.

La fiscalité dépend : du mode de sortie (capital, rente ou mix),du fait que les versements aient été déduits ou non à l’entrée, de la nature des sommes (versements volontaires, épargne salariale, plus-values). Il n’existe donc pas une fiscalité unique, mais plusieurs cas de figure.

En effet, les versements effectués peuvent être déductibles du revenu imposable dans les limites fixées par la réglementation en vigueur. Le choix de la déductibilité influence la fiscalité applicable lors de la sortie du contrat.

Il existe trois formes de PER :
- PER individuel (PERin) : ouvert à titre personnel, accessible à tous.
- PER d’entreprise collectif (PERECO) : proposé facultativement par l’employeur.
- PER d’entreprise obligatoire (PERO) : réservé à certaines catégories de salariés.

Oui. Les anciens produits (PERP, Madelin, PERCO, article 83) peuvent être transférés vers un PER, afin de regrouper l’épargne retraite dans un cadre plus souple et harmonisé.

Le PER peut convenir à de nombreux profils, mais son intérêt dépend : du niveau d’imposition, de l’horizon de placement, des objectifs (préparation de la retraite, transmission). Un accompagnement personnalisé permet de déterminer si le PER est pertinent et sous quelle forme.

Un PER bien adapté se caractérise par plusieurs éléments :
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- Frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage compétitifs
- Une diversification des supports d’investissement avec des niveaux de risques et de rendements différents : des supports sécurisés (comme les fonds en euros) et des supports plus dynamiques (unités de compte investies en actions, obligations, fonds diversifiés ou responsables)
- Une gestion adaptée à votre âge et votre retraite (jeune votre épargne peut être investie de façon plus dynamique, avec davantage de placements orientés vers la performance, car vous avez le temps d’absorber les fluctuations des marchés tandis que plus âgé les investissements sont progressivement sécurisés pour protéger le capital déjà constitué et limiter les risques de perte)
- Possibilité de faire des versements libres ou programmés
- Des options de sortie (en capitale, rente viagère, ou mix / capital + rente)
- Des informations claires sur les performances, les frais et les modalités
- Un accès à un conseil personnalisé.

Le PER est généralement plus intéressant que le Livret A, car il est conçu pour un objectif long terme et offre des avantages fiscaux et un potentiel de rendement supérieur tandis que le livret A est simplement une épargne de précaution et a un taux de rendement faible.

Il peut être préférable de ne pas ouvrir de PER si vous n’êtes pas imposé, si vous avez besoin d’une épargne disponible ou si vous privilégiez des solutions plus simples et plus souples comme l’assurance-vie.

Vous pouvez récupérer l’argent de votre PER au moment de la retraite (en capital, rente ou les deux) ou avant la retraite dans ces cas précis: achat de la résidence principale, accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire). En dehors de ces cas, les sommes restent indisponibles jusqu’à la retraite.