Plan d’Épargne Retraite : comment bien préparer votre retraite ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme destiné à la préparation d’un complément de revenus pour la retraite. Il permet d’effectuer des versements volontaires pouvant, selon la situation de l’épargnant, bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée.
Mais face à la diversité des offres, des règles de sortie et des possibilités de transfert, il est parfois difficile de s’y retrouver. Le Groupe Hueber Assurances vous accompagne pour comprendre ces mécanismes et choisir un PER adapté à vos objectifs.
Votre retraite mérite mieux que des frais inutiles.
Votre fiscalité et vos objectifs
Le PER offre des avantages fiscaux particuliers, notamment la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans certaines limites. Cependant, ces avantages dépendent de votre situation fiscale personnelle et de vos objectifs : préparer une retraite plus confortable, optimiser votre imposition ou transmettre un capital à vos proches. Une analyse personnalisée est essentielle pour maximiser ces bénéfices sans compromettre votre sécurité financière.
Les modalités de sortie
À la différence de certains produits d’épargne, le PER prévoit principalement une sortie à la retraite sous forme de capital, de rente, ou un mix des deux. Le déblocage anticipé existe mais il est très réglementé :
- Pour l'acquisition de la résidence principale.
- En cas d'accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).
En dehors de ces cas, les sommes restent indisponibles jusqu’à la retraite.
Transfert de PER
Deux PER peuvent paraître identiques. Mais sur le long terme, les frais font toute la différence. Ces frais, souvent invisibles, s’accumulent chaque année et réduisent fortement votre capital final. En effet, un PER mal optimisé signifie un capital amputé.
Notre mission : les identifier et les réduire. Un PER optimisé avec nos experts permet de maîtriser les frais et une meilleure performance nette.
Au-delà de 5 ans, le transfert de votre PER est sans frais, conformément à la réglementation. Vous pouvez donc changer de contrat sans pénalité, pour bénéficier de conditions plus avantageuses.
Chez Groupe Hueber Assurances, nous vous accompagnons dans le transfert de votre PER vers une solution plus performante et moins chargée en frais. Nous nous occupons de toutes les démarches administratives. Même épargne. Meilleures conditions. Plus de capital à la retraite.
Les options et garanties complémentaires
Certains PER offrent des options supplémentaires : accompagnement personnalisé, choix entre plusieurs profils de gestion (du plus prudent au plus dynamique), ou encore services d’aide à la transmission. En tant que courtier 100 % indépendant, le Groupe Hueber Assurances compare pour vous les différentes solutions de PER disponibles sur le marché:
- Analyse complète de votre PER actuel ou de votre projet PER
- Comparaison des meilleures offres du marché
- Sélection de contrats à frais réduits
- Optimisation de votre stratégie retraite
- Orientation performance nette
- Accompagnement total dans le transfert et suivi dans la durée
Nous ne vendons pas un PER. Nous optimisons votre retraite.
